Leasing czy kredyt – jakie są różnice?

Leasing to stosunkowo młoda forma finansowania, która jest alternatywą dla tradycyjnego kredytu. Wybór pomiędzy obydwoma źródłami finansowania zależy od porównania czynników takich jak: czas trwania umowy, koszty, korzyści podatkowe czy kwestia własności przedmiotu. Zestawienie wad i zalet obu sposobów finansowania pomaga zdecydować, który jest lepiej dopasowany do konkretnych potrzeb, i pozwala określić, jakie są różnice pomiędzy nimi.

Zalety i wady leasingu

Leasing to coraz bardziej popularna, zwłaszcza wśród przedsiębiorców, metoda finansowania. Wyróżniające ją korzyści to m.in. uproszczona procedura oraz szybka decyzja.

Zalety leasingu:

• Uproszczona procedura,

• Minimum formalności,

• krótki czas oczekiwania na decyzję,

• możliwość zaliczenia do kosztów wydatków związanych z leasingiem: opłata wstępna, raty leasingowe, koszty bieżącej eksploatacji oraz odpisy amortyzacyjne z ratami odsetkowymi,

• leasing dla nowych firm,

• leasingobiorca płaci stałe raty, a ich kwota określona jest w umowie,

• możliwość przeniesienia praw własności,

• szybka decyzja, nawet w 30 minut,

• brak wpływu na zdolność kredytową

Wady leasingu:

• w przypadku leasingu nieruchomości firmy leasingowe mogą nałożyć limit minimalnej wartości, którą musi osiągnąć nieruchomość, aby mogła zostać nabyta w tej formie,

• przez cały okres trwania umowy, przedmiot jest własnością firmy leasingowej, nie leasingobiorcy.

Wady i zalety kredytu

Kredyt polega na wypożyczeniu przez bank przedsiębiorcom lub osobom fizycznym nieprowadzącym działalności gospodarczej pieniędzy na określony w umowie procent. Dodatkowo doliczane są również inne opłaty np. ubezpieczenie kredytu.

Stanowi najbardziej popularną formę pozyskiwania środków nie tylko wśród firm, ale i osób fizycznych. Kredyt różni się od leasingu przede wszystkim długością finansowania. Czas spłaty może wynosić nawet kilkanaście lat, co wpływa na wysokość raty.

Zalety:

• możliwość zakupu dowolnego przedmiotu,

• Właścicielem przedmiotu jest kredytobiorca,

• Elastyczny wybór w kwestii długości finansowania,

• Możliwość wcześniejszej spłaty rat lub wydłużenia spłaty

Wady:

• Wymagana duża ilość dokumentów m.in. zaświadczenie o niezaleganiu, udokumentowanie dochodów itd.

• Długi czas oczekiwania na decyzję o przyznanie kredytu,

• problem z uzyskaniem kredytu przy złej historii kredytowej,

• zmienne oprocentowanie.

Leasing i kredyt – co jest bardziej opłacalne?

Wybór źródła finansowania zależy od czynników takich jak czas trwania umowy czy korzyści podatkowe. Główną różnicą pomiędzy kredytem a leasingiem jest przedmiot własności. W przypadku kredytu przedmiot stanowi własność kredytobiorcy. W umowie leasingowej na czas umowy właścicielem pozostaje firma leasingowa.

Wykup może nastąpić dopiero po zakończeniu trwania umowy. Istotną różnicę stanowią koszty. W kredycie zawarta jest nie tylko prowizja za udzielenie kredytu, lecz także oprocentowanie zmienne. Jego wysokość kształtuje tzw. stopa WIBOR oraz stała marża banku. W umowie leasingowej wszystkie koszty są stałe.

W przeciwieństwie do kredytu bankowego, leasing charakteryzuje się uproszczoną procedurą, która jest mniej czasochłonna. Wymaga jedynie dokumentów, które potwierdzają tożsamość klienta. Banki wymagają o wiele więcej formalności, co ma wpływ na dłuższy okres wydania decyzji.

	Leasing	Kredyt
Cel podpisywania umowy	Rzeczy ruchome i nieruchomości	Dowolny przedmiot
Kwestia własności	Przez cały okres trwania umowy właścicielem przedmiotu jest firma leasingowa	Właścicielem przedmiotu jest kredytobiorca
Procedura	Mniej czasochłonna procedura	Czasochłonna procedura
Formalności	Procedura uproszczona - wymaga jedynie dokumentów potwierdzających tożsamość. W standardowej wymagane jest dodatkowo udokumentowanie dochodów, np. wyciąg z konta	Wymagane są dokumenty potwierdzające tożsamość, udokumentowanie dochodów, zaświadczenia, np. o wypłacalności
Czas oczekiwania na decyzję	Nawet w godzinę	Długi
Koszty	Wkład własnym rata leasingowa oraz ewentualny wykup przedmiotu leasingu	Prowizja, rata kapitałowo-odsetkowa, opłaty za zabezpieczenie kredytu
Elastyczność	Brak możliwości skrócenia czasu trwania umowy	Możliwość wcześniejszej spłaty lub wydłużenia okresu trwania umowy